¿Cómo opera el sistema financiero?
En el sistema financiero coexisten tres agentes: el superavitario (toda persona cuyos ingresos son mayores a sus gastos, más conocido en nuestro contexto como ahorrista), el intermediario financiero (Las empresas financieras que captan los ahorros y trasladan ese excedente de liquidez hacia las personas que necesitan efectivo adicional) y el deficitario (persona cuyos ingresos actuales no le son suficientes para realizar sus proyectos de inversión o personales, como la compra de una casa).
El ahorrista deposita su dinero en una entidad financiera a cambio de que después de un periodo de tiempo la empresa financiera le devuelva su ahorro más una ganancia (interés pasivo). El intermediario financiero traslada los ahorros hacia los agentes deficitarios (los que solicitan un préstamo de dinero) a cambio de que estos devuelvan en un plazo determinado el dinero prestado más una ganancia (interés activo). Entonces podemos concluir que las empresas financieras generan sus ingresos otorgando créditos a los agentes deficitarios ya que se espera que estos devuelvan el dinero prestado en partes denominadas cuotas. Las cuotas están compuestas con parte del capital prestado y por los intereses del crédito (costo del dinero). Los intereses de los créditos otorgados son los ingresos de la entidad financiera (bancos, cajas municipales, etc.), por este motivo las entidades financieras utilizan diversas estrategias para incentivar a las personas (con ingresos y voluntad de pago) a solicitar sus créditos en “cómodas cuotas”. Las empresas financieras no ganan dinero con la captación de ahorro, ganan dinero prestando dinero.
Por: Juan Carlos Cáceres Villalva
Administrador de Empresas
Docente en el IST Eugenio Paccelly
Key Account Manager en Stratego BS
